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风险管理论文范文资料 商业银行信贷风险管理与防范

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(建行青海省分行,青海 西宁 810000)

关于风险管理的

商业银行信贷风险的成因防范

新常态下商业银行信贷风险管理

信息不对对商业银行信贷风险产生的影响讨论

农村商业银行信贷风险管理存在

商业银行信贷风险管理策略

【摘要】我国金融业涉及到的行较多,其中商业银行就是其中的重要组成部分,在整个金融体系中占据着极其关键的位置。最近几年,由于受到金融体系不断扩张的影响,导致货币业务遭受到诸多的风险,其中较为突出的就是信贷资产业务,该业务主要是商业银行通过存款、贷款利差获取收入,通过这种渠道获取的收入占据银行全部资产的百分之七十。但是,信贷风险管理工作存在一定的缺陷与不足。基于此,本文首先阐述了商行信贷风险的特点,然后分析了商业银行信贷风险管理存在的问题,最后提出有效的管理以及防范策略,仅供参考。

【关键词】商业银行 信贷 风险管理 防范

一、引言

由于我国商业银行的迅速发展与完善,在很大程度上推动了我国金融产业以及国民经济的发展。信贷风险管理作为商业银行风险管理工作的关键部分,其直接影响着商业银行信贷资金的利用情况以及银行自身的发展。基于这种现状,对商业银行信贷风险管理中存在的问题进行分析,并提出有效的解决对策,成为当前工作人员的重要工作。

二、商业银行信贷风险的特点

商业银行信贷风险的特点主要包含以下几点:一是,客观性。信贷风险具备较强的客观性,不会受到人为观念的影响。客观性的特点主要是建立在借贷双方的有限理性以及在借贷的关系人道德风险的因素之上。二是,偶然性以及破坏性。如果出现信贷风险,不仅带来严重的经济损失,与此同时还会对社会的稳定造成一定的威胁。三是,可控性。面对商业银行存在的信贷风险,可以通过采取有效的管理措施使其得到合理的控制,从而避免信贷风险的严重化。

三、商业银行信贷风险管理存在的问题

(一)银行自身内部控制体制不健全

由于我国商业银行自身内部控制体制不健全,导致信贷风险愈发严重,最为常见的就是拖欠银行贷款近以及骗贷等不良事件。不健全的内部控制体制就会致使信贷部门的各项分工不明确,有关责任不能落实到个人,同时还会对审批流程造成一定的阻碍作用,审批质量不能得到有效的保证,从而影响贷后管理,最终导致巨大的经济损失。

(二)信贷风险管理技术落后

就当前情况而言,我国商业银行关于信贷风险管理的有关技术较为落后,从而不能有效控制信贷风险问题。商业银行的整个贷款环节,由于没有明确、清晰的贷款标准,只是一味的依据管理者以及银行信贷人员的主观意识进行判断,从而为企业或是个人提供贷款。另外,即使部分商业银行制定了相关标准,但是不能合理的运用到实际操作中去,信贷人员不能准确掌握标准中的内容,从而缺乏对于客户贷款能力的判断力。目前,大多数的商业银行在对客户提供贷款及其额度的时候,都是参考贷款客户评级来进行,该方法具有较强的主观性,会导致评价结果出现不准确。除此之外,有些企业为了取得贷款,对需要使用到的各项资料进行伪造,由于商业银行工作人员不能准确判断其真伪,就会导致不良贷款的出现,从而威胁到商业银行的稳定发展。

金融风险管理

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(三)信贷风险管理的文化缺失

商业银行信贷风险管理文化的缺失具体体现在:(1)信贷风险管理意识较为淡薄。商业银行信贷风险管理文化缺失主要体现在管理意识上,目前,商业银行的信贷风险管理更多的是对贷前进行风险预测与分析,这种做法就会致使信贷资金发放之后出现风险问题。(2)重业务,轻管理的思想普遍存在。商业银行中的董事、高级经理等大多重视信贷业务的发展,对于信贷风险管理不够重视,这种现象的存在会大大降低银行在进行信贷业务活动后对贷出资产的管理能力。并且当信贷资金顺利发放之后,不能对客户的资金使用情况等进行监督,以至于商业银行信贷资金得不到有效控制,最终增加信贷风险的发生几率。

四、商业银行信贷风险管理与防范措施

(一)完善信贷内控制度,防范业务运作风险

为了加强商业银行的信贷风险管理,首先要做的就是建立完善的信贷规章制度,只有保证管理机制的健全,才能有效的对整个管理环节进行检查以及整改。具体而言,包括以下几点:第一,要建立规范的授信业务程序。第二,授信决策要具备 性以及科学性。第三,所有管理操作需要严格谨慎,按照规定的制度进行。另外,还要结合当地的实际情况,最大程度上保证操作规范化、经营合规化,对于有漏洞的信贷管理制度及时进行修正。

(二)提升信贷风险管理技术

技术水平的高低直接影响着商业银行信贷风险的管理能力,结合市场的实际情况对企业进行信息管理以及流程管理,与此同时,还要建立信息数据库,通过提供有效的参考依据,提升商业银行信贷风险管理能力。为了提升信贷风险管理技术,必须要顺应时 展的潮流,依靠信息技术不断进行创新。另外,在进行信贷风险管理的时候,还要建立科学有效的风险评估系统,全面提升信贷风险管理技术。

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(三)完善商业银行信贷风险管理文化

商业银行信贷风险管理文化的完善主要为以下两点:首先,商业银行管理者以及员工需要树立正确的信贷风险管理理念,不光要做好有关的预测、分析以及评估工作,同时还要加大对信贷资金发放后的管理力度,对于那些潜在的风险进行有效的预防以及管理,对于社会风险以及自然风险等进行全面考量,从而有效控制信贷风险,提升风险管理效率。其次,商业银行的董事、高级经理等需要兼顾业务和管理两个方面,在保证业务顺利进行的同时减少风险问题的出现。可以通过加大宣传力度,使全体员工认识到信贷业务管理以及风险防范的重要性,提前做好预防工作,减少由于信贷风险为商业银行造成的经济上的损失。

(四)信贷风险预警体系的构建要能完善化

为了构建完善的信贷风险预警体系,需要做到以下几点:首先,加强先导指标的观测分析能力,从思想上重视系统性的风险预警分析,从根本上保证风险预警体系发挥出自身应有的作用。其次,还要足够重视行业风险因素预警作用的发挥,采取信贷风险控制的新方法,将完善的预警体系应用到实际的信贷风险管理中去,促进商业银行的进一步发展。

五、结束语

综上所述,当前我国商业银行面临着较为严峻的信贷形势,在开展信贷风险管理工作的时候,仍然存在着不少问题,对此,相关部门及其人员必须要采取有效措施,准确识别风险,并采取针对性措施予以规避,只有这样,才能从根本上避免不良贷款的出现,最终实现降低信贷风险的目标。

参考范文:

[1]浙江省城市商业银行信贷风险管理存在理由其策略

[2]我国商业银行信贷风险其法律制约

[3]我国商业银行信贷风险管理理由

专家评论

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