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互联网毕业论文题目 互联网保险服务平台研究

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(对外经济贸易大学保险学院,北京 100027)

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【摘要】随着中国互联网保险蓬勃发展,各类互联网保险服务平台应运而生。本文分析了中国互联网保险服务平台的案例、类型、业务模式、提出其未来的发展创新方向。

【关键词】互联网保险

近年来,互联网保险蓬勃发展,其中依托互联网技术搭建的互联网保险服务平台功不可没,本文着重对部分互联网保险服务平台进行研究,说明其业务模式及未来的创新方向。

一、互联网保险服务平台案例分析

(一)慧择保险经纪

深圳市慧择保险经纪有限公司诞生于2006年,可为客户提供包括保险垂直交易、风险评估、理赔协助等在内的一站式保险综合服务。目前公司旗下运营有三个互联网保险服务平台:慧择网(http://www.huize.com/)、保运通(http://www.baoyuntong.com/)和聚米网(http://www.jumi18.com/)。

慧择网主要为个人客户,提供意外险、车险、健康险、人寿险等保险产品的投保服务。慧择网业务模式有以下特点:

1.提供产品在线销售。慧择网提供60余家保险公司近千款产品的在线出单,可以对保险公司产品进行优选、 及改进同时提供在线购买咨询和推荐。

2.为客户提供线上预约线下投保。客户可以通过慧择网在线预约上门服务,可以要求业务员一对一提供个性化的保险方案,并可线下完成出单、支付、保单配送等。

3.为客户提供协助理赔服务。包括365*7*24小时的电话客服服务,全程免费协助礼品服务、理赔专家咨询、及理赔超时赔款垫付等服务。

保运通主要面向具有特定需求的企业客户,为其提供货物运输险、企业财产险、责任保险、船舶保险等产品的投保、理赔服务。保运通业务模式有以下特点:

1.提供多种投保方式。包括在线出单方式,即客户注册登陆后,可以直接进行投保;接口出单方式,即企业开发系统接口与保运通对接,直接完成出单作业。

2.提供比价服务。可向多家保险公司同时发起询价,提供多家保险公司间的比价服务。

3.提供全程协助索赔。为企业提供365*7*24小时电话热线服务;提供提供专职理赔服务人员,全程协助理赔;还有免费专业律师,提供免费的法律咨询服务。

聚米网主要为 人提供产品、出单平台、客户管理、网上门店等功能,支持 人进行销售展业。聚米网业务模式有以下特点:

1. 人网上开店。 人可以在聚米网上注册 后,开设网上门店,也可以开设微信门店,通过微信的好友链接推广。

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2.实现系统实时出单,收益实时查询。

3.提供客户管理功能。预约的客户会及时分配给注册的 人, 人所有的客户信息,可通过系统进行查询和管理。

总体看来,慧择主要利用互联网技术,在产品、营销渠道、理赔服务三个环节对现有保险业务进行创新和优化,从而更好的服务用户、提升效率和降低成本。

(二)大特保险经纪

北京大特保险经纪有限公司,成立于2014年7月,运营有大特保互联网保险服务平台(http://www.datebao.cn/),致力于为客户提供高性价比的保险产品和健康服务。大特保一方面致力于降低用户购买保险的成本,另一方面希望解决传统保险理赔难的痼疾。

大特保的业务模式有以下特征:

1.针对产品,专注与健康险和意外险。大特保自有精算团队与保险公司合作 保险产品,采用低价策略,主打高性价比的保障性产品。

2.专注特定的客户群体。主要分为少儿和 ,保持用户的群体的同质性,降低服务成本。

3.提供协助理赔和先行赔付服务。大特保提供免费的协助及 报案服务,客户可直接通过大特保申请理赔,大特保可上门收取资料,统一提交给保险公司,后续协助跟进理赔进度。同时可提供免费的法律咨询服务,若超过60天未理赔,将通过大特保自筹的资金先行赔付。

(三)最惠保

上海最会保网路科技有限公司成立于2014年的,其目前的主要业务是提供汽车保险比价服务,运营有互联网 平台最惠保(www.zuihuibao.com),最惠保希望以车险交易为切入点,整合线上线下资源,打造保险交易创新服务平台,构建保险业新生态。目前其已经对接了人保、中华联合、大地、阳光、太平等主流财险公司

最惠保的业务模式有以下特征:

1.为客户提供统一的车险询价比较服务。随着全国商业车险费率改革的全面完成,保险公司的自主化定价的全面落实,客户的询比价需求将更加旺盛,最惠保的比价服务,将更具商业价值。

2.由于保险是低频的应用,最惠保以微信公众号为入口。降低了用户的使用门槛,增强了应用的传播性。

二、互联网保险服务平台类型分析

目前市面上类似慧择网、大特保和最惠保的互联网保险服务平台还有很多,笔者大体将其分为以下几种:

(一)保险综合平台

保险综合平台又主要分为两类,一类是垂直保险类的电子商务网站;另一类是大型互联网公司跨界开办的保险服务网站。专业保险类的电子商务网站代表有慧择网、中民网、新一站保险网、700度等。这些公司均有保险 牌照,集合多家保险公司的产品,为客户提供优选比较等功能;大型互联网公司跨界开办的保险服务网站有淘宝、苏宁、京东、网易、百度、携程等,这些平台普遍具有较大的流量和较高的用户黏度,主要分为以下几种情况:一是大型互联网电商,如淘宝、京东、苏宁纷纷设置了保险频道、销售车险、意外险等标准化程度高的产品;二是互联网流量入口企业,如百度、新浪、网易等,通过其门户的导流实现保险产品的推广和成交;三是行业垂直电商网站,在消费场景中嵌入保险消费,如携程、去哪儿等,在销售机票、旅游产品时附带销售意外险等保险产品。

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(二)保险询价比价平台

此类平台大部分都没有保险网销资格,而是通过信息服务的方式,对外提供保险询价比价的导购服务。此类平台多数聚焦于某些标准化程度较高的保险产品,如车险、旅游险、意外险等,通过询价比较的方式,引导消费者实现成交。

(三)保险导购型平台

此类平台的服务对象主要是保险 人和保险消费者,平台一方面吸引具有保险需求的保险消费者,让其在网站上发布保险需求,了解保险产品;另一方面平台吸引大量的保险 人注册为平台的用户,通过系统的导流分单功能,实现消费者和 人的线下对接,完成保险的推广与销售。

(四)创新型保险服务平台

除了上述提到的平台外,目前市场上还涌现出了许多创新型的保险服务平台,如以高性价比和免费保险为卖点的大特保和保险黑板擦(意时网);以保险第三方鉴定为特色服务的蜗牛保险医院;以UBI车险为特色服务的车宝、钛牛科技、路宝盒子;以车险O2O为特色的OK车险、车险达人等等。

三、互联网保险服务平台的创新

笔者认为,互联网保险服务平台应该从渠道、需求和技术三方面进行创新。

(一)渠道创新

互联网保险服务平台应该继续进行保险销售渠道的创新,将保险由原来的线下推销模式逐步转变为线上自助模式,并且逐步嵌入到互联网应用场景中,培养人们在互联网应用场景中自动购买保险的意识,一方面扩展保险产品与客户的接触点、有利于增加销售机会;另一方面也扩展了保险产品的销售渠道、有利于降低保险产品的销售成本。

(二)需求创新

互联网保险服务平台应该进一步进行保险需求创新。在销售渠道创新的过程中,互联网保险服务平台获得了与海量客户接触的机构,因此也带来了更多的保险产品创新的可能性。比如:退货运费险,就是互联网平台与保险业务结合的典型创新代表,电子商务普及之后,由于无法在购买时接触到实物、无法试用,从而产生了大量的退货需求,因此需要支付额外的退货运费,从而引发了保险需求。类似还有虚拟物品保险、资金账户保险等等。这类需求具有互联网平台业务的典型特性,如用户量巨大、使用频率高、完全在线操作等。互联网保险服务平台应该深入结合互联网应用的特点,在保险产品、保险服务等方面进一步加强创新。

(三)技术创新

互联网保险服务平台可以在产品定价、理赔服务、医疗服务等方面进行技术创新。比如,在产品定价方面,互联网保险服务平台可以通过UBI技术,采集到用户的驾车习惯数据,从而为保险机构进行车险定价,提供数据支持,从而实现个性化的定价;在车险理赔服务方面,可以通过手机app实现客户自助的理赔申请、理赔资料拍照上传、定损机构通过互联网远程完成定损等;在医疗服务方面,利用可穿戴设备,采集客户的生理数据,及时发现防范疾病风险,为客户提供慢性病监控防范等服务。

综上所述,互联网保险服务平台具有重塑保险行业的潜力,未来必将成为改变我国保险业现状的重要力量。

参考文献:

[1]构建新型互联网金融服务平台

[2]辽宁农村保险服务体系的构建

[3]当前互联网金融运转模式风险

总结

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